注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机##@*@，再将手机回租给用户%#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%@%@%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)**#。

　　近日%@%@，《法治日报》记者调查发现@*%#，手机租赁业务暗藏不少陷阱@*@**，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@@#，以手机回租等形式变相发放贷款%#@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*%#，通过收取高额利息牟利##@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*#@**，让消费者陷入高额贷款#**，最后机钱两空*###。

　　受访专家指出*@@%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%*，“手机租赁”只是一个噱头@##*，一些现金贷平台通过手机媒介%##*，绕过“借贷”的概念%%@@，把借贷业务变成了租赁业务*#，涉嫌欺诈等违法行为#*%#@。建议监管部门对此类模式加大监管力度@#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%*@**，警惕掉入手机回租的陷阱@#%#@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#%#@。

　　去年年底%#@%@，刘林向同学借2000元买了一部手机%##%#，一周后同学要求其提前还钱*%#。听刘林说自己手上暂时没钱后*%%@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去###，就能换一笔钱#@#，还可以以回租的方式继续使用手机%*%#。

　　刘林照做了%%@，将手机抵押了3个月@@#，换来2000元##%。可没想到3个月后%%，2000元借款变成了1万元@%@#。到期后@**#，他没有钱还款%**，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%#***，还称“如果不如期还钱%*，便将此事告诉他同学、父母”%%。

　　无奈之下*%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*#。

　　王某开了一家小纺织厂@#@，因资金周转困难#%*@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#%#，遂联系对方申请贷款*@。对方称其贷款形式是租赁手机**#@%，先认购他们提供的手机@#*，再把手机卖给回收手机的商户@*#，再以回租方式贷款@*@，期限至少一个月@###*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月**%##，工作人员拿出两部苹果15Pro max%@@*#，共19200元#@@，还称他们有回收手机渠道*%，每部手机回收价是8700元##@%#，两部手机共17400元%*%。

　　之后**##，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@@**，合约上写着：手机金额为9600元一部*#%@，每日租金是160元/部##**@，押金1000元/部@%%*，租期一个月#*#。结果@##，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%*@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%@*，实际拿到的贷款只有14400元%##。王某每天还要付320元租金*#，不及时支付的话@*@*%，工作人员会打电话、发短信来催%@%#@。后来*%**#，对方找上门坐在王某工厂里不走#%*#，王某只好借了钱来还%#%%*。

　　合同写着两部手机价值19200元#**，王某实际拿到手的却只有14400元%*#*，加上每天320元的租金*%@，一个月下来*@@#，王某要还28800元@@*@，折算成年利率高达600%*##。

　　警方表示##**，扣除的家访费、资料费、押金款等费用**@%@，“与常规贷款的‘头利息’类似”%*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*#，跟风追求时髦产品、高消费*%@#*，经济困难*%#@*，想到去贷款%%#%*，银行贷款一般周期较长*#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%@#，但这些平台或公司其实是没有资质的*@*。”警方提醒道%@**@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%%，记者注意到%#，近期与回租手机相关的投诉达数十条#@@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#%，将现金贷业务变身为回租贷##%，名为租赁**，实为借贷%*%##，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@**。

　　记者调查发现@@@#*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#*#，诱导用户通过“订阅”手机借钱@#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%%@，平台出借资金*@%*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@%。到期后@%#@*，用户以回购价的形式支付还款@%@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#*，如果用户逾期未支付租金%@*@@，平台就会开始催收#%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@#。

　　对于此类手机回租模式%*@，在业内人士看来%#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@*，不仅暗藏合规风险@#，用户隐私安全也难以保障%@*@#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%@%@@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*%%，本质上也没有场景依托@@*，属于典型的监管套利行为%@%#，会被视作现金贷进行监管#*#。”业内人士说@@###。

　　除了回租手机有陷阱外#@#，记者调查发现*%%，单纯租手机也有不少风险*#%。

　　在某租赁平台@**，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@*@*@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%##%，券后价格为19.57元/天#@，租期只有一年的选项可供选择##*@%。

　　勾选相关条款后@%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@%*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@#，共计7830.96元%@。租期满一年后*%，如果想要买断**%%@，需支付4377元%@@*。且平台不支持提前归还@#@，如提前归还###，需支付剩余所有租金%%#*。

　　页面还有另外一个选项@*#*@，租完即送#***。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%#%#@，比市场价高出近3000元%*。但记者实际操作发现#*%%#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#@%@@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元***#，共计11848元*%%，比其页面宣传的要多出近500元@%#%%。

　　业内人士告诉记者#%，在租赁平台页面上#@%@，消费者看到的每月付款金额@%#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#%#*，并非消费者理解的月产品租金*%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%#*@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*%*#@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*#@*。这个‘等’字往往暗藏玄机*@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为***%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@#*。”该业内人士说@#，很多人可能都容易忽视合同细节%%@，如果不仔细查看*##@，就容易落入陷阱***%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款##%，侵犯了消费者的知情权**，也是非诚信经营行为%#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@@#，涉嫌欺诈等违法行为@#**。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*#*，如构成违法行为的##*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*%@*%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为##%#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%#@**，要求相关商家提供并核实相关营业执照%@*。租赁时#%@*，要认真审核租赁合同%#，核实相关经办人员的身份信息***%%，避免签订与实际租赁金额不符的合同*#，避免租赁合同中相关重要条款空白%@%@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%@#%*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%%，把这些诉求表达出来*%，如果商家不愿意%%，那么就赶紧离开#%，避免法律风险%#。”徐海燕说#*，另外要注意保存好证据**@*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#@，以便维权***%*。

　　杨敏也提出*%*#*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@@#*，特别是关于提前终止租赁的责任承担@#%#%，是否存在高额的违约金等情形***@%，谨防合同陷阱%@#*。对于含义不明确的条款**，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%@##%，要求平台在显著位置明确提示相关风险##**，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%%@%@。”杨敏说%@@%#。